Карта Промсвязьбанка "Твой кэшбэк" оказалась наиболее изощрённой в плане выбора категорий для повышенного возврата средств. Здесь есть и супермаркеты и аптеки и кафе, рестораны, фастфуд и АЗС с автоуслугами и многое другое. Проценты кэшбэка не самые высокие — до 5%, однако возникает ощущение, что можно всё подобрать так, чтобы получать хорошие возвраты средств. Давайте посмотрим.

  1. Стоимость обслуживания бесплатная если траты по карте или минимальный остаток более 20 000 рублей. Иначе 149 рублей в месяц. Кроме того, смс-информирование стоит 39 рублей в месяц или 468 рублей в год.
  2. 5% по категориям товары для детей, красота, кино и театры, книги и канцтовары, аптеки, цветы и подарки, кафе, рестораны и фастфуд, такси и каршеринг, товары для животных; 3% по категориям спорт и активный отдых, здоровье, АЗС и автоуслуги, одежда, обувь и аксессуары; 2% по категориям электроника, супермаркеты и универмаги, товары для дома и ремонта. Всё это выглядит очень здорово, но засада в том, что можно выбрать только 3 из 16 категорий, а на все остальные покупки кэшбэк будет равен 1%.

  3. Начисление осуществляется в бонусных баллах, если я правильно понял, то они могут переводиться в рубли по курсу 1 к 1. Вроде бы нет ограничения на траты баллов только в определенных компаниях, но процедуру конвертация баллов из Программы лояльности Промсвязбанка я не понял.
  4. Не более 1500 баллов по категориям с повышенной ставкой и не более 1500 баллов по обычной ставке 1%.
  5. 5% годовых на сумму среднемесячного остатка, если выбрана данная категория. По этой категории тоже есть ограничение — не более 1500 баллов в месяц. По моим прикидкам на счёте должно быть около 400 000 рублей, чтобы это ограничение сработало.
  6. Карта дебетовая.
  7. Перевод на карту в другом Банке РФ бесплатно до 20 000 рублей в месяц и сумме перевода от 3 000 рублей. 1,5% (минимум 30 рублей) на сумму превышения 20 000 рублей в месяц или сумме перевода до 3 000 рублей.
  8. Выдача наличных в банкоматах Промсвязьбанка и банков-партнёров бесплатно до 150 000 рублей в день и 300 000 рублей в месяц. 1% (минимум 299 рублей) в банкоматах сторонних банков, 2% от суммы превышения дневнего лимита 150 000 рублей.

Если выбрать наиболее выгодные категории и посчитать кэшбэк за месяц, то получится 30 000*2% + 10 000*3% + 10 000*5% + 30 000*1% = 1 700 баллов. Если посчитать за год, обслуживание карты при заданных параметрах бесплатно, а смс-информирование вычесть, то получится 1 700*12 — 468 = 19 932 балла/рубля.

Upd. После публикации первоначальной версии обзора мне подсказали, что у Промсвязьбанка есть кредитная карта "Двойной кэшбэк" с ещё более интересными условиями.


  1. Годовое обслуживание стоит 990 рублей, смс-информирование 69 рублей в месяц.
  2. 10% кэшбэка в категориях рестораны, фастфуды, кино, такси, каршеринг; 1% за все остальные покупки. Необычная фишка — начисление +1% от суммы пополнения с других карт или в банкомате.
  3. Начисление в баллах, которые конвертируются в рубли 1 к 1.
  4. Максимальная сумма кэшбэка 2 000 баллов.
  5. Кредитная карта.
  6. Выдача наличных стоит дорого: 3,9% + 390 рублей.

Этой карточкой будет очень выгодно пользоваться, если вы в основном передвигаетесь не на своём автомобиле, а на такси или каршерингом. А также тратите много денег на рестораны и кино. При заданном бюджете кэшбэк получается 10 000*10% + 5 000*10% + 65 000*1% = 2 150 баллов. Однако, из-за ограничения в 2 000 баллов, останется лишь 2 000 баллов. За вычетом стоимости обслуживания в год получается 2 000*12 — 990 — 69*12 = 22 182 рубля. Кредитная карта "Двойной кэшбэк" оказывается выгоднее дебетовой "Твой кэшбэк", но со своими нюансами. Например, снятие наличных здесь очень дорогое.

Какую карту выбрать

Небольшое пояснение — ниже указан максимальный кэшбэк. Точные условия уточняйте по каждой карте на официальных сайтах.

Суть кэшбэка: щедрость банка на пользу клиентам


Около 20 российских банков предлагают своим клиентам карты с кэшбэком, среди них и самые крупные эмитенты, такие как Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ 24, Тинькофф банк и другие.

Впервые такие карты появились в России 10 лет назад. На тот период треть карт с функцией возврата денег была дебетовая, остальные кредитные. На сегодня тенденция изменилась и количество дебетовых карт в этой категории выше.

Финансовый термин cashback в переводе с английского означает «возврат наличных», что звучит очень заманчиво и привлекательно для держателя карты, который только и делает, что платит со счета. И в этом случае банки действительно переходят от слов к делу и за счет собственных средств возвращают часть денег, потраченных на покупки и оплату услуг обратно клиенту:

  • «живыми деньгами», то есть средствами на основной счет с возможностью истратить их в любой торговой точке или снять наличными;
  • бонусами, которые попадают на бонусный счет и нередко имеют ограничение по использованию в определенных торговых точках или на определенные товары.

Банки самостоятельно регулируют долю своей щедрости, которая в среднем колеблется от 1% до 10% от безналичных оплат (на снятие наличных кэшбэк не распространяется). При этом есть карты, по которым предусмотрен рекордно высокий кэшбэк до 20%-30%, но это справедливо только при определенных условиях, например:

  • на первую покупку после активации карты;
  • на приобретение товаров в определенных сегментах: техника, АЗС, одежда;
  • на траты в торговых точках, являющихся партнерами банка.

Сумма cashback банков не безгранична. Может быть установлено ограничение:

  • на размер разового кэшбэка, допустим не более 100 рублей с одной транзакции;
  • на объем возврата в течение суток, недели или месяца;
  • на количество операций в одной торговой точке на которые распространяется действие кэшбэк, например, не более двух покупок в одном магазине за сутки;
  • на минимальный объем оборота средств по карте при соблюдении которого банк будет возвращать деньги.

Все это те критерии cashback, которые нужно обязательно учитывать при выборе карты с функцией возврата части истраченных средств.

Почему банк делится деньгами с клиентом?

Мало какой банк станет на 100% разглашать мотивы того или иного решения. Но все основные причины побуждающие банки делиться с клиентом можно выделить:

  • привлечение большего числа лояльных платежеспособных потребителей;
  • получение прибыли за счет увеличение объема транзакций в торговых точках, средняя комиссия банка за эквайринг (обслуживание безналичных платежей) около 1,5%;
  • продвижение платежных карт определенного вида и категории. В частности, с целью мотивации клиентов оформлять карты МИР, по ним обещают возврат средств до 10%-15%. Свое обещание участвовать в этом пилотном проекте уже дали СДМ-банк, Банк России, Московский индустриальный банк.

Таким образом, карты с кэшбэком делают выигрыш всем участникам сделки:

  • банкам, привлекая клиентов и распространяя свои продукты;
  • потребителям, которые экономят на покупках;
  • торговым точкам, увеличивая обороты продаж.

Налогообложение карт с кэшбэком

Возврат средств в форме кэшбэка считается доходами граждан в денежной форме, которые должны облагаться налогом в 13% (положения статьи 41 Налогового Кодекса). Однако, статья 210 НК предусматривает ограничение по налогооблагаемой базе в сумме 4 000 рублей за месяц. То есть, если cashback по карте не превысит эту сумму, то налог платить не придется. Впрочем, сегодня продвигаются поправки, предусматривающие увеличение суммы, подлежащей налогообложению до 12 000 рублей.

В любом случае, при активных тратах и использовании кэшбэка это стоит учитывать.

Лучшие дебетовые Карты с Кэшбэком в 2019

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector